Между пластиком и налом: что ждет узбекские банки

ТАШКЕНТ, 6 фев — Sputnik. В конце прошлой недели президент Узбекистана подписал резонансное постановление "О дополнительных мерах по совершенствованию механизма выплаты заработной платы, пенсий, пособий и стипендий". Этот документ призван разрешить крайне наболевшую в стране и особенно в регионах проблему с отсутствием наличных денег и инфраструктуры приема оплаты посредством пластиковых карточек.

Чего ждать узбекистанцам от этого решения и способны ли его сегодня реализовать отечественные банки, разбирались корреспонденты Sputnik Узбекистан.

Хотели как лучше, а получилось…

О положительном эффекте введения пластиковых карточек для финансовой системы и потребителей сегодня не говорит только ленивый. И деньги не надо таскать в карманах и кошельках, и от грабителей дополнительная защита, да и течение финансовых потоков в экономике становится намного прозрачнее, не говоря уже о собираемости налогов. Именно такими благими идеями руководствовались узбекские реформаторы, запустившие эту программу в 2004 году.

Но, как известно, благими намерениями вымощена дорога сами знаете куда, поэтому именно там и оказались регионы Узбекистана спустя всего пару лет после начала повсеместного введения пластиковых карточек. Ситуация была аховой — всех бюджетников заставили подписать контракты с банками на получение "пластика", куда перечислялось от 40 до 100% заработной платы в зависимости от наглости банкиров.

Вскоре на карандаш попали и пенсионеры, которых в добровольно-принудительном порядке также стали переводить на пластиковые карточки. Представьте себе людей, которые получали свою зарплату или пенсию электронными деньгами, но не могли потратить ее из-за отсутствия элементарных терминалов для оплаты в продуктовых магазинах.

Спустя еще пару лет ситуацию удалось стабилизировать: в сегменте продовольственных товаров практически во всех продуктовых магазинах появились терминалы, так что с голоду уже никто не умирал, но наметился ряд других проблем. На Востоке традиционно большинство покупок делается на базаре, где каждый торгуется до упаду, да и продукты здесь откровенно лучше и дешевле магазинных.

Оснастить каждого торговца терминалом не представлялось возможным, поэтому до сих пор рынки по всей республике являются территорией наличных денег. Есть, правда, небольшое исключение — специализированные торговые точки для продажи сельхозпродукции через "пластик" "Элга хизмат". Но здесь и товар похуже, да и очереди побольше, так что желание у многих сразу отпадает.

Еще одна проблема — невозможность купить одежду, бытовую технику, не говоря уже о крупных покупках — квартире и машине — через терминал. Если говорить точнее, то приобрести все это можно, но лишь в некоторых магазинах, да и то с 15-45% наценкой.

Самое печальное, что банкиры научились еще и зарабатывать на этом горе народа. Если нужны наличные деньги — предприниматель мог вполне официально отдать банку 15-30% от необходимой суммы (так называемый 45-й символ) и получить наличку. Позже этот механизм ликвидировали, но на его месте расцвел буйным цветом коррупционный, когда уже сами сотрудники банков за мзду обналичивали деньги бизнесменам.

Работа над ошибками

С таким крайне серьезным положением дел, которые могло перерасти в народные волнения, столкнулся новый президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев. При этом всем сразу стало очевидно, что он не намерен оставлять ситуацию в таком положении, подвергнув жесткой критике политику Минфина и Центробанка в этом направлении.

"Почему, вводя пластиковые карточки, вы тщательно не продумали все механизмы? Почему работники многих, прежде всего бюджетных организаций — учителя, врачи, служащие, — и даже пенсионеры должны страдать от "нововведений" отдельных должностных лиц?", — спрашивал он чиновников, выступая на заседании правительства в середине января 2017 года.

Слова не разошлись с делом, и глава государства поручил с февраля этого года начать выдавать пенсии, а также зарплаты и социальные выплаты бюджетникам в 58 горных и отдаленных районах полностью наличными деньгами. Повезло и студентам, которые теперь будут получать 50% стипендий наличкой.

Денег нет, но вы держитесь

Но вот готовы ли обеспечить банки это решение главы государства — большой вопрос. Откуда они возьмут такой большой объем денежной массы в национальной экономике, которая уже достаточно долгое время жила без наличных денег?

По словам финансового аналитика одной из ведущих консалтинговых компаний страны, банкирам, конечно, придется выполнять это решение, но сделать это будет крайне сложно.

"Мирзиёев поставил четкие сроки — выплата пенсий не позднее 27 числа каждого месяца. Не уверен, что уже в феврале все пенсионеры получат реальные деньги в срок. К тому же, теперь проблему с налом банки, скорее всего, переложат на бизнес, которому еще сложнее станет получать наличные средства. Сейчас такого объема денег в наличном обращении просто нет, как финансовый сектор будет выкручиваться — непонятно", — замечает он.

При этом эксперт призывает всех бюджетников особо не радоваться, а изучить все детали постановления президента. Переход на наличную форму ждет не всех и не сразу. Полностью живые деньги будут получать только работники бюджетных организаций, расположенных в 58 горных и отдаленных районах.

Для остальных же предусмотрен другой механизм. Планируется пересмотреть сложившиеся в регионах пропорции по выплате заработной платы в наличной форме и безналом с учетом реально созданной инфраструктуры платежных терминалов. То есть жителям столицы и других крупных городов не стоит ждать особых подвижек, ведь здесь с инфраструктурой оплаты более или менее все в порядке, замечает эксперт.

"Что касается терминалов для выдачи наличных средств, то это тоже большой вопрос. Оборудование у банков есть, на складах лежат тысячи банкоматов, которые закупались в начале реформы, но которые потом были убраны в связи с отсутствием нала. Поставить их в городах и районах не проблема, но вот где найти средства для них. Пожалуй, единственный выход сейчас для финансового сектора в этой ситуации — разработать новые меры по повышению собираемости наличных денежных средств из сферы торговли и услуг. Однако это тоже может грозить определенными проблемами уже субъектам этого направления бизнеса", — рассказал собеседник.

В общем, осталось дождаться 27 февраля и посмотреть, как будут выдавать пенсии и заработные платы. Время покажет, насколько сегодня отечественные банки готовы исполнять постановления главы государства.